Сильвестор Инвестор получил наследство от дяди Морриса - $20,000. Сильвестор решил инвестировать эти деньги во взаимный фонд. Он слышал, что взаимные фонды - это хорошей выбор для небольших инвесторов, дающие им преимущества в виде диверсификации, профессионального управления и удобства ликвидности; но он не уверен, какой из фондов покупать. Он пытался просмотреть финансовые секции газет, но там оказалось так много фондов, что он совершенно растерялся.

Сильвестор решил проконсультироваться с Финолой - специалистом по финансовому планированию. Финола пояснила, что покупка взаимных фондов похожа на покупку машин или иных дорогостоящих предметов потребления. Прежде всего, он должен решить, какой автомобиль он хочет купить - спортивный, разгоняющийся до 60 миль в час за 5 секунд, или микроавтобус, который можно использовать для практичных целей.

Чтобы вычислить, какой тип взаимного фонда нужен Сильвестору, он должен задать себе несколько вопросов. Каковы его инвестиционные цели: пенсия, покупка дома, дополнительный доход к тому, что он уже имеет? Как быстро он хочет достичь этих целей: за год, пять лет, десять лет или более? Какой риск по деньгам он готов принять на себя? Насколько спокоен или беспокоен он будет с чрезмерно волатильным фондом - фондом, стоимость которого раскачивается то вверх, то вниз с огромными перепадами?

При ответе на эти вопросы, Сильвестор смог бы вычислить свои инвестиционные цели и терпимость к риску. Зная это, Сильвестор может подобрать фонд, который ему нужен - фонд, который удовлетворяет его инвестиционным целям и стойкости к риску.

Выбрав в общих чертах тип фонда, Сильвестор должен сфокусировать внимание на сравнениях отдельно взятых фондов внутри одной категории (так, как если бы он сравнивал один тип автомобиля от разных заводов производителей).

Две базовые черты, которые инвестор должен принять к вниманию для сравнения, это возврат и стоимость. Сколько сможет инвестор разумно вернуть из фонда? Какова будет стоимость фонда (текущие расходы)? Многие инвесторы нацеливаются на возврат, но стоимость так же важна, так как она снижает размер возврата инвесторов.

И, наконец, Сильвестор должен подумать о квалификации людей, кто будет управлять фондом, точно так, как он бы думал о репутации производителя автомобиля. Какой опыт у инвестиционного консультанта, управляющего фондом? Как долго он работает на этом месте? Он так же должен подумать о том, какой сервис и удобство предоставляет фонд, какие минимальные требования для начальных и последующих инвестиций. Всю такого рода информацию Сильвестор найдет в проспектусе фонда.

Финансовые новости